彩神xapp软件 银行金融科技转型打响“白刃战”

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  原标题:去年15家A股上市银行日赚近33亿元

  银行金融科技转型打响“白刃战”

  截至4月1日,共有15家上市银行组阁 年报。根据Wind统计数据,这15家上市银行2017年合计实现归属母公司股东的净利润1.194万亿元,同比增长4.66%,平均日赚32.72亿元。年报数据显示,银行业资产质量持续改善,工、农、中、建四大国有银行的息差水平回升。券商分析人士认为,随着我国经济转向高质量发展,银行业的竞争包括跨界竞争、跨市场竞争会进一步激烈,传统银行在业务底部形态、盈利模式、增长依据等方面将面临这个 新挑战。在金融科技领域,中小银行的布局并非逊色于国有大行,竞争呈“白刃战”态势,有望引领银行业务加快变革。

  四大行净息差回升

  2017年四大国有银行净息差企稳回升。其中,农业银行全年净息差为2.28%,较上一年上升三个小基点;建行为2.21%,保持逐季上升态势;工行为2.22%,连续有有有三个小多 季度回升;中行为1.84%,较上一年上升有有有三个小多 基点。

  “净息差是中国银行2017年经营过程中的亮点之一,净利息收入占整个收入的70%左右。”中国银行副行长张青松在该行业绩说明会上表示,息差改善主要得益于市场利率上升以及中行资产负债底部形态优化。展望2018年,净息差面临这个 有利因素:一是美联储将继续加息,中行外币息差有望保持上升趋势;二是人民币市场利率保持高位运行,对于存款基础相对较好的大型银行而言,能助 提升收益水平。

  多位银行高管表示,随着经济转向高质量发展,银行业的盈利、业务模式和竞争依据都将迎来新的挑战。工商银行董事长易会满认为,从內部环境来看,宏观经济不再追求高速增长,本来 更注重底部形态和质量的改善。随着科技金融以及新业态产生,整个银行竞争包括跨界竞争、跨市场竞争会进一步激烈。从內部情况汇报来看,利率市场化和监管形势、资本管理的趋严,将给传统银行的业务底部形态、盈利模式、增长依据提出什么都有有新要求。

  资产质量趋改善

  从已披露的年报看,大部分上市银行资产质量转好。除民生银行不良贷款率小幅上升0.0三个小百分点外,其余14家银行2017年末的不良贷款率均较上年末有不同程度下降。其中,农业银行、招商银行和常熟银行的下降幅度较大,分别下降0.56、0.26和0.26个百分点。

  在大型国有银行中,农行不良贷款余额和不良率大幅“双降”。建设银行的不良贷款率、逾期率、关注类贷款占比、新暴露不良比率和信贷损失率下降,逾期不良负剪刀差持续扩大。工商银行的不良率、逾期率、劣变率、剪刀差等关键指标逐季向好。

  拨备覆盖率方面,15家上市银行均高于100%的监管红线。其中,宁波银行的拨备覆盖率以493.26%位列第一,常熟银行、招商银行和农业银行的拨备覆盖率也超过100%。中国银行、平安银行和无锡银行的拨备覆盖率较上年末下降。宁波银行、常熟银行和招商银行的拨备覆盖率大幅提升,分别较上年末上升141.84、91.1和82.09个百分点。大型国有银行方面,工商银行、建设银行和农业银行拨备覆盖率分别较上年上升17.38、20.72和34.97个百分点。

  近期发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》下调了对商业银行拨备的监管要求。农业银行副行长张克秋表示,《通知》充分体现了分类监管、分类施策的要求,总体来看能助 商业银行规范不良贷款的分类、准确反映风险和加大补救力度。

  从2017年农行的情况汇报看,拨备覆盖率和拨贷比均大大高于监管要求,由此给农行进一步夯实资产质量、加大不良资产补救力度和确保利润稳定增长打下坚实基础。

  金融科技转型“白刃战”

  金融科技方面的布局成为各上市银行业绩说明会上的“必备话题”。相较于这个 领域,中小银行与大型银行在这个 领域的差距最小,个别中小银行所处领先梯队,银行间的竞争呈“白刃战”态势。

  中国银行副行长任德奇表示,一家银行要打造发展优势、突破发展瓶颈,关键要靠科技引领。中行力争用3到5年,把科技元素注入全流程、全领域,逐步建成场景生态富足、线上线下协同、用户体验极致、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行。

  建设银行行长王祖继在业绩说明会上表示,金融科技是建行这几年经常 在财务上投入最大的领域之一。未来前要加大对金融科技的投入,这个 金融科技不断在发展,要通过加大投入来把金融科技真正的竞争力形成起来。除了在新一代应用上要加大投入,还有有有有三个小多 战略上的考虑,本来 要为同业提供金融科技的服务。

  招商银行进一步明确金融科技银行的定位。未来三到五年,招行都将把金融科技变革作为工作的重中之重,将推动全行金融科技基础能力提升,在基础设施、业务敏捷发展、创新孵化平台方面加大投入,不断提升金融科技能力。

  平安银行董事长谢永林表示,过去一年,平安银行已将区块链技术落地应用,实现信息可追溯、不可篡改,保证资产、数据安全。

  中信银行近日对首家独立法人直销银行——百信银行进行增资。中信银行公告显示,百信银行拟增发新股20亿股,中信银行和百度公司拟分别以现金认购14亿股和6亿股。(记者 陈莹莹 彭扬 欧阳剑环)